极致金融服务体验激发民众最大消费热情 浦发信用卡服务实体经济“硕果累累”

如果给你一个支点,就可以撬动整个世界。

那么对银行而言,这个撬动消费与实体经济巨大商机的支点,就是信用卡。

随着互联网思维、金融科技与信用卡业务模式的不断融合,如今信用卡不再是纯粹的支付工具,正蜕变为驱动消费、服务实体经济更快更好发展的新引擎。

事实上,浦发信用卡很早对此有着全面的洞察。

一位浦发信用卡人士透露,自引入互联网思维以来,浦发信用卡不断融合大量消费场景,将信用卡转变为一个链接各类消费场景的流量入口同时,还将极致金融服务体验嵌入消费支付场景,让信用卡成为民众消费升级、生活品质提升的助推剂。

在业内人士看来,这也是信用卡未来发展的必然趋势。在信用卡1.0时代,银行主要将信用卡视为支付工具,始终围绕提升支付效率做文章,不断优化人与支付的关系;到了信用卡2.0时代,银行开始注重跨界合作,让信用卡连接大量消费场景,构建人、支付、消费、实体经济发展的新关系;未来的信用卡3.0时代,银行将意识到金融服务体验与扩大消费、助推实体经济发展存在着紧密互动关系,将极致金融服务体验嵌入大量消费支付场景,重塑人、支付、消费、金融、实体经济发展的关系。

“目前,浦发信用卡在信用卡3.0时代的业务布局,已经走在行业最前沿。”多位业内人士直言,这让浦发信用卡更好服务实体经济发展同时,也给银行零售业务在移动互联网时代腾飞奠定扎实的基础。

极致金融体验助推实体经济更快更好发展

今年一季度,浦发信用卡交易额同比大幅提升84.1%。

在浦发信用卡人士看来,这份骄人成绩背后,离不开浦发信用卡在布局消费场景、驱动实体经济发展层面的精耕细作。

从构建涵盖购物、美食、住宿、出行、娱乐的一站式优惠平台,到联合全国150个城市、380多个热门商圈近万家商户开展刷卡消费优惠活动;从推出集购买、兑换、转赠、收集、使用、查询、共享于一体的综合型礼券平台“礼券银行”,到联手全国各大在线购电影票平台打造全新娱乐消费盛宴,浦发信用卡的每一个市场活动,都激发持卡人极大的消费热情。

业内人士分析,这源于浦发信用卡对业务发展深层次逻辑,有着极其清晰的认知。

“信用卡作为一项金融服务产品,从诞生伊始就是为实体经济发展服务,只有依托实体经济的繁荣增长,信用卡才能从中获得巨大的发展空间。”业内人士指出。反之信用卡若脱离实体经济,将自己局限在支付工具范畴,就好像鱼离开了水,处处变得举步维艰。

事实上,随着民众财富日益增加,消费升级需求日益旺盛,信用卡与实体经济发展的融合,正迎来黄金时期——以浦发信用卡近期举行的玩转商圈活动为例,通过联合全国150个城市、380个热门商圈近万家商户推出刷卡消费优惠活动,过去一年以来浦发信用卡各项业绩取得迅猛发展。相关数据显示,一季度浦发信用卡餐娱类交易额同比增速高达125%,百货类交易额同比增长250%,为全国各地实体商户企业带来可观的收入提升,助推当地经济更好更快地发展。

正是成功把握消费升级的新发展契机,今年一季度浦发信用卡营业收入在全国同行中跃居第三。

浦发信用卡高层对此指出,当前浦发信用卡的发展,正进入新时期、新阶段、新平台。只有全面地对标国内外最先进前沿的消费金融业务模式,浦发信用卡在驱动实体经济发展同时,为自身赢得更广阔发展空间。

在浦发信用卡内部,这也被视为信用卡业务的一场供给侧改革。

究其原因,如果信用卡助力实体经济发展是一个厚积薄发的过程,那么布局大量消费场景,搭建衣食住行玩的支付生态圈就是一个厚积的过程,要让这个生态圈焕发无穷生机,离不开金融服务的协助。

“这也是信用卡未来发展的必然趋势。”浦发信用卡人士直言,极致的金融服务体验就像是贯穿在每个消费支付场景的“生命线”,激发每位持卡人拥有更充足的“购买力”,最大程度满足自身对更高生活品质的追求。

为此,浦发信用卡针对不同持卡人群体的消费特征与需求,推出“梦享贷”、“万用金”、“小浦红贷”、“汽车分期”等一系列创新型消费金融产品,让每位持卡人都能轻松便捷获得极致的信用卡金融服务体验,迅速解决资金烦恼,激发最大消费潜能、让自身生活变得更美好。

“随着信用卡不断渗透到持卡人的各个消费支付需求,引发越来越旺盛的消费热情,实体经济也将成为最大的受益者。”有业内人士指出。据欧美成熟国家消费市场发展显示,银行卡渗透率每提高10个百分点,将拉动GDP增长约0.5-0.8个百分点,其中信用卡起到巨大的助推作用。

“目前我们的每项业务创新,都不再局限在支付范畴变革,而是如何更好地服务实体经济与消费场景,让用户获得极致的刷卡体验驱动消费快速增长。”上述浦发信用卡人士强调说。

转变经营思维深挖实体经济发展新商机

在业内人士看来,要让信用卡成为驱动消费的新引擎,银行同样面临不小的考验——从经营理念,到组织架构;从业务流程,到产品设计,都需要大刀阔斧的变革。

“尤其是银行必须摆正心态——以往是用户主动适应银行产品,如今在移动互联网时代,银行需要放低姿态,转而迎合满足持卡人的个性化消费需求,才能把握实体经济发展的巨大商机。”多位业内人士强调说。

上述浦发信用卡人士坦言,自从引入互联网思维起,浦发信用卡内部已经对自身定位有了全新的认识——如果传统银行业务的操作模式是先有产品服务,再去吸引客户;在移动互联网时代,银行必须转变经营思维,将经营客户转变为经营粉丝,让产品为服务打工,服务则为粉丝打工。只有粉丝对信用卡服务体验感到满意,才能激发他们最大的消费热情,助推实体经济发展。

过去数年,浦发信用卡在经营理念,组织架构、业务流程、产品设计各个层面都发生脱胎换骨的蜕变。

以浦大喜奔APP为例,它不再是一个单纯的信用卡服务工具,而是集合办卡、查账、调额、生活缴费、移动娱乐、在线购物、旅游出行、全球海淘等各类日常生活服务的一站式体验平台,让每位持卡人能足不出户,随时随地实现自己个性化的消费需求。

与此同时,浦发信用卡还推出一项集在线申请、快速审批和极速用卡于一体的用卡服务,用户只要在IPAD填写申请信息,就能获得一张“即申即用”的虚拟信用卡,一旦绑定支付宝、微信钱包、Apple Pay等第三方支付工具,即可在网购平台或线下商户进行消费。如此浦发信用卡服务将变得无处不在,无时不在,成为持卡人提升生活品质的“金融利器”。

“我们调研还发现,当信用卡融合互联网分享、协同、创新、共赢的精神气质,还会演变成持卡人向身边亲朋好友分享各类消费优惠信息的媒介,驱动更多客群消费,更大范围促进实体经济发展。”上述浦发信用卡人士透露。浦发信用卡为此推出了合伙人获客计划,吸引持卡人推荐亲朋好友线上办卡,进一步提升信用卡的市场渗透度,驱动更多刷卡消费需求同时,还全面联合东航、南航、国航、海航等多家航空公司将信用卡积分直接兑换里程值,分享给身边亲友共享飞行里程的出行优惠,吸引更多人群出行旅游,推动旅游行业快速成长。

他坦言,这些业务创新带来的市场效应,远远超过浦发信用卡内部的预期。

“其实,在消费升级与国人财富增加的大背景下、民众追求生活品质的需求日益旺盛,浦发信用卡所做的,就是通过构建人+金融+消费+支付+实体经济发展的紧密互动生态圈,通过给持卡人创造极致的刷卡服务体验,让他们将各类消费需求转化为实际购买行为,进而带动中国实体经济更快更好发展。”他强调说。

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