神州信息联合广西北部湾银行 构建金融服务治理知识图谱

人工智能是一个广义的概念,在金融科技中呈现出多种技术形态和应用。近期,神州信息(000555)联合广西北部湾银行进行“基于知识图谱技术的商业银行智慧服务治理应用研究”课题,构建出了金融服务知识图谱模型,并成功落地。在这套模型指导下,服务治理人员可以快速了解整个银行业务和服务治理的标准,轻松解决系统重复建设、知识欠缺等难题,为银行IT系统建设快速转型提供智能、高效的支撑。

该课题构建的金融服务知识图谱模型抽取了各类专家在业务、SOA架构、服务治理、金融服务模型中的行业知识,并融合广西北部湾银行在系统架构、业务模型和服务接口方面的现状,对其IT系统的数据模型分析、业务流程分析、系统处理流程分析、系统间交互分析进行全面汇总,形成一个多维度知识库。该知识库涵盖全行所有业务条线金融服务应用场景和场景关系,避免服务治理人员对业务理解的偏差和错误,加快银行业务敏捷响应速度,高度提升银行业务使用效率、业务产品价值。同时,人工智能的加入使得服务治理更智能化、动态化,有利于智能客服的建立与升级,深度加强银行业务管理能力,提升技术管理水平。如该模型中嵌入了智能问答系统,从知识库中调取数据,能迅速对服务治理人员的疑问作出回应。

尽管人工智能在金融领域经常被提及,国内外金融机构也纷纷布局,但少有机构能找到突破口,真正将人工智能落地于银行业务应用中。参与该课题的神州信息专家表示,将人工智能中的知识图谱技术应用到银行服务治理中,是“可实现、易落地”的,能直接提升服务治理人员工作效率、降低银行经营成本,避免了纯人工操作带来的系统重复建设、资源浪费等问题,切实为银行业务带来价值。据悉,该课题在2019中国金融创新论坛上荣获“十佳金融科技创新奖”,充分体现了神州信息运用金融科技促进金融模式创新的能力。

知识图谱在金融领域的应用不仅体现在知识库,更深层的价值在于银行风险控制和智能营销上。该课题研究的模型不仅能应用在服务治理中,还能将银行的上下游合作伙伴、客户、对手、母子关系等单位纳入更广泛的数据库中,形成一个风险控制网络或大型营销数据库。银行在进行风险评估和营销时,能检索出目标客户画像,以及与其他单位之间的业务联系,从而挖掘新客户,为营销提供数据与决策支持,一旦发现该客户存在风险点,可快速分析其传染性,及时遏制风险。比如,广西北部湾银行金融服务图谱可在未来整合更多的工商、涉诉、招投标等外部数据,结合行内数据形成客户多维度视图,并基于此形成链状、环状的客户群视图,生成图谱,从而形成大数据风控的依据。

随着基于知识图谱技术的智慧服务治理体系建设逐步深入,未来将更多的指导、服务于商业银行整体IT系统建设,为金融科技发展带来更多助力。事实上,神州信息三十多年深度践行金融科技,近几年更是依托云、大数据、人工智能、分布式、区块链等新兴技术,以创新助力金融机构业务拓展,以数据和风控为核心探索行业场景式解决方案,为金融行业升级赋能。

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