近日，艾瑞发布2019年金融科技报告（下称“报告”）。报告显示，受消费方式升级带来的多样化服务需求影响，各大支付企业为抢占线下市场开始纷纷加大自身技术研发力度，期望以综合的服务能力带动自身业务发展。
金融科技，主要指运用前沿科技成果（如：人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等）改造或创新金融产品、经营模式、业务流程，以及推动金融发展提质增效的一类技术。
随着第三方支付行业发展日趋成熟，当前智能支付技术迎来飞速发展，形式各样的付款方式让消费者支付体验飙升，同时对商户的收款由独立运行体系向复合多元化发展提出了挑战。在此背景下，越来越多的第三方支付平台开始发挥自身综合服务能力优势，旨在满足消费者多元化的消费需求。
聚焦中国，金融与科技的融合也带动了金融企业与科技企业的融合。2018年我国各类金融机构技术资金投入已达2297.3亿元，其中投入到大数据、人工智能、云计算等为代表的前沿科技资金为675.2亿元，占总体投入比重为29.4%。
作为国内领先线下场景智慧支付平台的随行付也是其中一员。自2011年成立以来，随行付始终秉承“创新”发展理念，并组建了专业的技术研发团队，长期致力于综合服务能力构建。在发展过程中持续加大技术创新与科研投入，从用户实际运营入手，根据市场及用户需求不断进行技术及产品的更新换代。依托大数据、人工智能、生物识别等前沿技术，助力产品升级完善，从而为普通消费者及广大商户提供高效、安全的支付服务。
落脚技术，行业竞争比拼综合实力
第三方支付的发展，证照是基础，风控能力和技术能力将是核心推动力。从金融科技发展现状和前瞻性预测来看，“金融科技”落脚点在于“技术”。
各家都将技术储备和风控管理，作为未来发展的中心。《报告》显示，短期趋势来看，金融科技对人力的逐渐替代成为明显趋势，以智能客服为例，预计至2022年，智能客服将替代约73%～80%的金融机构人力；此外，AI落地难的背景下，RPA价值逐渐释放，着重体现在“催化”金融AI落地及RPA自身价值场景的扩展，预计至2022年，金融机构对RPA技术资金投入将达42.5亿元。
同时，金融企业与科技企业不再泾渭分明。技术提供方正努力补齐金融业务能力的短板，为金融机构提供从单一技术到整体业务的科技升级服务；金融科技解决方案提供方一方面在加强前沿科技的研发，一方面在申请金融牌照，在金融业务与技术两方面发力；而金融业务方正加大前沿科技的研发投入，部分头部金融机构已经开展了面向同业的技术输出服务。
支付机构正在承担越来越多的社会订单需求。根据央行披露的信息，2018年银行业金融机构共处理电子支付业务1751.92亿笔，非银行支付机构发生网络支付业务5306.1亿笔。
随着“支付+科技”的结合越来越紧密，未来支付企业对前沿科技的资金投入将快速增长，艾瑞预计2022年支付企业前沿科技投入将增长到337.2亿元。其中商汤、云从等人工智能企业的智慧支付解决方案在未来的支付业务前沿科技投入占比中将会迅速提升。
随行付一直走在行业前端，对技术重投入。截止到目前，随行付金融共已形成了包括智能风控系统、数据中心服务平台、智能化鉴权管理系统等在内的支付技术，构建了自身成熟的支付技术体系。
随行付的金融科技实力主要体现在三个方面：一是，持续技术创新与科研投入，为商户提供智能零售系统、AI营销、全支付开放平台等服务；二是，全方位将小微商户的需求纳入生态系统；三是在人工智能、大数据、云计算等前沿科技领域取得新突破。
随行付体系，以交易预警系统、私有云平台、数据同步中间件(Porter)、微服务治理平台、人工智能订单查询系统为主导。
其中，随行付现已建立了以调用链跟踪系统、私有云平台、数据同步中间件（Porter）、微服务治理平台、人工智能审单系统以及交易预警系统为主的技术体系，研究和开发商业化超过40个信息技术系统。其中，调用链跟踪系统是随行付与华为、当当、阿里、京东金融等技术团队合作的项目，并于2017年底，成功被Apache接受为孵化项目，成为当时国内仅有的6个孵化项目之一。
随行付位列中关村互联网金融研究院颁布的《2019中国金融科技竞争力100强榜单》。入围后，随行付有关负责人曾表示：“科技发展迅速对产业升级起到了决定性因素，但如果站在技术开发者的角度去看，想要跟上新技术的迭代速度，并不是一件容易的事。因此，我们加大技术人员的投入力度，把技术作为我们的核心竞争力。”
三大智慧科技解决方案落地成效显著
据《报告》数据显示，随着当前小微商户规模和线下交易量的增长，线下小微商户在提高门店管理效率，扩大营销效果，提高消费者的体验方面都对第三方支付企业提出了更高的要求。
因为支付场景的多元化，对产品技术支撑和推广能力的要求，很多第三方支付公司难以在短时间内积累优势——随行付能够产生领先优势的地方。
随行付作为首家登陆开源中国的支付企业，其技术团队独立研发的数据同步中间件（Porter）系统，可为基于大数据的一系列前沿应用，包括为智慧新零售解决方案、AI智慧营销、企业级SaaS系统等开发提供基础底层架构支持，技术研发能力在行业内处于领先地位。
为提升智能支付服务水平，随行付通过创新性整合，搭建底层技术系统，接入各类服务提供商，与各行业服务商共建生态系统，共同服务小微商户。为商家带来集全支付受理、会员营销管理、业务数据分析和智能店铺运营等于一体的综合服务体验。其打造的智能支付终端，能够涵盖互联网支付、移动支付、线下收单、聚合支付、跨境支付等主流支付场景，将繁琐的支付流程简化，从而满足了用户不同的支付需求。
与此同时，伴随支付服务的完善，随行付的业务市场也不断扩大。截止到目前，随行付已为超过600万小微商户提供综合支付解决方案及其他金融相关服务，在线下支付市场处于领先地位。
面对技术服务领域的全新变革，随行付选择从小微商户的支付经营诉求入手，对其运营困扰进行深入了解。从而围绕商户场景化需求，坚持为行业以及用户解决难题，输出贴合创新场景的支付解决方案。
难点在于两个方面，一是要研究透每个线下场景对于支付产品的要求；二是研发出相应的技术支持。
以新型零售场景为例，在下沉市场上，受线上线下消费联动影响，新零售支付领域构建开始成为各大支付公司角逐的焦点。
随行付支付服务包括自动售货机、无人货架、无人便利店等方面。它采用人工智能、生物识别技术等尖端科技，通过其账户体系、资金管理和商业智能审计技术，接入线上线下支付，帮助商家实现全支付受理、会员营销管理、业务数据分析和智能店铺运营等各种增值服务。
此外，随行付还构建了众多移动支付场景，不断对线下场景的支付服务进行创新优化。现如今，随行付受理端产品类别已全面覆盖了新零售、餐饮、社区电商等多个行业细分领域，通过深抓小微商户与场景服务，良好的产品质量和优质的服务进一步提升客户的转换成本，从而将渠道优势不断扩大。
针对这些场景，随行付开发了多种不同类型的收单受理终端，如传统终端、智能终端、APP终端等，为客户提供了新的支付和金融技术解决方案。随行付通过对所有智能终端的创新和整合，将零散的支付码聚合为一个，不仅满足了用户多样化的支付选择，而且大大提高了商户的支付效率。
艾瑞《报告》指出，随行付已在聚合支付、医院、校园等场景落地成效显著。
随行付聚合支付方案提供功能丰富、对接简单、安全可靠、高效运营的聚合支付平台解决方案。支持会员管理、商户管理等各类“泛支付”模块，可一次接入全部主流支付渠道，所有数据传输和存储均达到PCI DSS认证标准，同时支持公有云的私有化部署，可统一管理所有业务和财务数据，多维度分析业务运行情况。
随行付医院场景解决方案中，随行付将医院就医环节与后台结算环节无缝衔接，实现资金归集、账户结算一体化，一个平台就可实现挂号缴费、电子健康卡服务、财务管理等功能，不仅极大缩短就医时间，还可方便医生快速获得病人就医记录，方便财务人员对账，助力医疗机构服务升级，减轻医院压力。
学校场景方面，随行付为学校提供全方位的线上缴费、工资奖学金代付、报销系统、电子校园卡等服务，释放了相关后勤及行政人力，极大提升了校内消费及财务管理的效率与安全性，让智慧支付走进校园。
《报告》指出，金融科技落地，短期以业务赋能为主，长期以模式创新为主。因此，第三方支付机构需要通过定制化解决方案帮助进一步帮助客户提供会员管理、信贷融资、精准营销等增值服务，提高利润降低成本，从而增强客户粘性。技术实力重组、场景定制化解决方案完善的随行付，将会为市场带来更多可以学习的案例。
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