普通人多少钱够养老,一个人体面养老要多少钱?

2020年,第一批90后已经30岁了,第一批80后已经迈入40岁的门槛。

养老成了大家不得不面对的问题。如今,我国60岁以上的老龄人已经有2.5亿。预计到2050年,60岁以上的老年人口将翻一倍,达到5亿。

存够多少钱,才能体面的养老?

2019年,我国人均预期寿命已经提高到77岁。在生活条件和医疗服务逐渐完善的情况下,预计未来人均寿命还会增长。随着老龄化社会的到来,养老问题日益严峻,如何体面的养老成了大家关注的问题。

究竟存够多少钱才能体面的养老?

有个指标是衡量劳动者退休前后生活保障水平的,叫养老金替代率,它是劳动者退休时领取的养老金与退休前工资收入水平之间的比率。

据国际惯例,当养老金替代率大于70%时,可维持退休前的生活水平;

当替代率为60-70%,可维持基本生活水平;

当替代率低于50%,则生活水平会比退休前大幅下降。

如果想要退休后的生活过得体面些,那么养老金替代率最好达到70%以上。也就是说,如果一个人退休前月入1万元,那么退休后每月至少要拿到7000元,才会过得比较舒适。

那么退休金从哪里来呢?目前,我们对于养老金的储备主要包括社会养老保险、商业养老保险这两个渠道。

1、社会养老保险

社会养老保险是由个人、企业、国家等共同筹资建立的保险基金,平时公司帮我们缴纳的五险中就包括社会养老保险。按目前规定,在退休前累计缴满15年的社会养老保险,退休的时候就能申请领取养老金。

比较人性化的是,缴满15年是累计年限,所以即使中间因为跳槽什么的中断了,影响也不大,只要满足累计满15年就行。不过养老金交得越多,交的时间越长,当然退休后拿到手的养老金也就越多。

因为退休后能领多少养老金与退休前个人工资水平、当地平均工资、社保缴费基数、缴费年限成正比。这也是不同的人领到的养老金数额有差距的原因。

总的来说,在经济发达、人均收入高的地区领养老金,个人收入高、缴费年限高的人领取的养老金更多。另外,机关事业单位退休人员,由于之前的“养老金双轨制”和缴费基数大等原因,领取的退休金也比普通企业退休人员多。

养老金是按月或一次性以货币形式支付的保险待遇,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。如果想要更体面的养老,就需要在社保之外再筹备一笔资金,而商业养老保险可以作为社会养老保险的一种补充。

2、商业养老保险

商业养老保险是商业保险的一种,以获得养老金为主要目的。它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。

商业保险中的年金保险、两全保险、万能险、投连险、两全寿险等带有收益性质的保险都可以在不同程度起到养老的目的。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段,帮助年轻人未雨绸缪,避免年轻时的过度消费。

但商业养老保险的收益都很一般,目前市场上的大部分商业养老保险的年收益介于2%-6%之间。由于保险行业的严监管,决定了国内保险资金只能投资于低风险的债券、股票、房产等,所以整体收益率不会太高。

如果你是为了投资博取高收益,那可能不太合适。但如果是抱着不求收益多高,只要保住本金,能稳健的保值增值,为退休生活多一份保障的心态,那倒是可以考虑一下。

另外,对于老年人来说,除了商业养老保险之外,意外险和医疗险也很重要。为了更有力的应对老龄化,国家也在鼓励保险公司发展针对老年人的保险,来为老年人提供多重保障。

银保监会副主席黄洪曾在会议上表示,应加快发展商业养老保险,尽快形成一支新的、安全稳健的国家养老储备资金,有效弥补第一支柱替代率缺口,比较理想的第三支柱替代率水平应该是为广大民众提供平均15-20%的养老金替代率。

12月30日召开的国务院常务会议也提到,要加快发展商业养老保险,优化养老保险结构。借鉴国际经验,支持开发多样化的养老年金保险产品和适应60岁以上老人需求的医疗、意外伤害等保险产品,加快发展商业长期护理保险。

可见,养老是一件大工程,不仅需要国家、保险公司等机构的筹备,更需要个人的不懈努力。为了保障退休后有钱花,能体面的养老,除了按时缴纳社保、购买适合自己的商业保险之外,还可以多赚钱存钱、开拓投资渠道、提升理财技能,为自己的退休生活未雨绸缪。

养老

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