数字经济已成为推动经济、社会转型升级、培育经济增长新动能和构筑国际竞争新优势的重要方式，2021年是“十四五”的开局之年，在“十四五”规划中，“加快数字发展 建设数字中国”单设篇章，并明确了具体的发展目标：2025年数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%。
国家层面高度重视数字经济的发展，全国多地加快布局数字经济，数字经济发展掀起滚滚热潮。在这股热潮中，进入“新三年”发展的平安银行作为银行业数字化转型的代表性企业，充分发挥“金融+科技”的优势，重塑银行商业模式和业务流程，用创新的信贷产品重点服务小微企业，以数字经济为打造有温度的金融服务提供新动能。
数字化转型重塑商业想象，“五心”温暖助力小微发展
当下银行业已进入了通过金融科技重构业务的银行4.0时代。全球最大的会计师事务所德勤认为，数字化的真正价值主张，即运用新兴技术重新想象整个商业，而对于商业关键价值主张的追求，则称之为数字化转型。
2020年，平安银行正式全面升级“新三年”战略，在保持综合金融、科技赋能两大核心优势不变的同时，强化数字化业务驱动，重塑商业模式，实现零售业务换挡升级。为此，平安银行还提出了客群经营理念，深耕八大重点客群，让金融服务更有针对性，更有温度。通过大数据、互联网等数字化转型赋能，平安银行不断积累数据、创新模式，优化模型和规则，让产品更加聪明，让客户更能享受到金融科技的便利，提前为客户的贷款需求做好预测和准备。
服务实体经济是银行数字化转型的根本使命。平安银行不断增强对小微客户需求变化的洞察，充分发挥金融科技在普惠方面的功能，创新产品服务，满足小微客户的金融需求，同时怀揣“初心、爱心、安心、舒心、暖心”，全面升级服务体系，为小微企业落地有温度的金融。以抵押贷款宅抵贷为例，2020年为超过8万家小微企业解决了资金问题。传统房贷业务估值流程依赖评估公司线下处理，耗时长、估价成本高。平安银行搭建智能化房产估值平台，引入多家在线估值数据源，再通过强大的风控模型实现智能化、差异化、自动化的房产在线秒估，极大的提升了业务效率及客户体验。同时，平安银行首创“全国通”模式，解决了很多客户在A城市有房但在B城市经营企业或工作，而无法在银行进行资金周转的难题。这些紧贴市场需求的差异化产品创新正在为平安银行带来新的客群。
业务流程智能化升级，贷款申请秒批、秒办
银行数字化转型既是以数字科技驱动，也是以业务驱动。在银行4.0时代，平安银行以“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的四化新策略扩宽场景布局及重塑业务流程，创造了更贴近客户需求的银行产品，同时提升了银行运营效能。
平安银行首先拓宽了贷款业务的场景，针对小微企业首贷难、无抵押等特点，推出了多款适用于不同场景的创新信贷产品。“新一贷快贷”是平安银行第一款互联网大额信贷产品，无需担保，可以提供最高达50万元的经营类贷款；“新微贷”则是针对小微企业主和个体工商户经营需求所研发的纯信用贷款，额度高达200万，面向不同客群，平安银行还提供“税金贷”、“速票贷”、“烟草贷”等不同的解决方案。
其次，平安银行从业务办理方式入手，借助智慧科技将贷款业务线上化、数字化，优化丰富“非接触式服务”渠道，带来更轻松、便捷的融资服务。小微企业主只需在手机上通过口袋银行APP或平安银行个人贷款微信公众号提交申请，就可以实现互联网进件、自动化审批、远程面签、提还款全线上化。2021年一季度财报显示，平安银行拳头产品“新一贷”业务中全线上化贷款占比保持70%以上。
在具体操作上，平安银行旨在减少申请者遇到的阻碍，打造更人性化的申请流程。许多小微企业缺乏贷款经历，对银行信贷产品不甚了解，在申请贷款时会到“无从下手”。平安银行还特地打造了“小微智贷星” 智能贷款服务平台，整合多种小微贷款，破除信息壁垒，客户只需要根据指引填写资料，它会智能推荐相应额度的产品、利率、以及还款方式，根据每个人情况来匹配不同的产品。
平安银行还重点聚焦业务效率的提升。依托云计算、AI、数据能力，平安银行创新实现了贷前、贷中、贷后全流程智能风控、智慧财务的数字化管理流程，因此贷款申请可以秒批、秒办。以“新一贷快贷”为例，仅凭身份证即可办理，资料验证齐全情况下，从申请到放款最快用时10秒，是小微企业解决资金燃眉之急的选择。而且，平安银行还为小微客户提供全天候7×24小时服务，让客户切实感受到金融创新带来的温暖。
在支持小微企业方面，平安银行不遗余力。2021年一季度，平安银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上，普惠型小微企业贷款余额较上年末增长12.1%，单户授信1000万元及以下的小微企业贷款的新发放贷款加权平均利率较上年全年下降73个基点。平安银行董事长谢永林曾表示：“我们希望通过数字化经营能力的不断突破，为中国乃至全球银行业的可持续发展提供成功样本；我们致力于用更专业、更普惠的金融服务支持实体、支持产业、支持民生，践行金融机构的初心责任。”
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