金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者，加强金融消费者教育和保护工作是防范和化解金融风险的重要内容。当前在普惠金融领域，消费者教育工作还在起步阶段。随着普惠金融向纵深化发展，其受众的普惠性、广泛性，更加反映出这个群体在金融消费者教育上的迫切性和紧急性。
11月15日，平安普惠金融研究院副院长程瑞在出席“2019中国金融服务与创新论坛”时表示：“消费者的教育关键在于金融企业对于他们的赋能，而不是简单的消费者权益保护。”
据程瑞介绍，在金融行业，尤其是普惠金融行业，目前消费者面临着知情权风险、个人信息不当的使用、过度负债的风险三大问题。
具体来看，知情权风险是指金融消费者在面对比较纷杂的信贷产品时，对于产品背后所有的组成部分，包括资金方、资信方、产品的构成、细节费用、还款方式等，得到的信息往往跟金融的供给者不对称。
同时，随着近年来金融科技的快速发展，信贷越来越触手可及，但个人信息的使用面临着是否合法和公正公平的问题。对于消费者而言，存在着个人信息滥用和使用不当的风险。
程瑞指出，过去在小微企业、个体工商户等人群中缺乏全面有效的风控手段，金融无法服务到这类人群。近年来，随着金融科技的发展，让这类人群能够获得金融服务，但是金融的供给者还需要提升服务水平，优化风险把控水平，了解客户真实负债能力，来满足客户的信贷需求。另外，目前我国的征信体系还没有打通所有的金融链条、金融产业，面对不同的金融机构，甚至是非金融机构的类金融供给时，普惠金融人群容易存在多头借贷、过度负债的问题。
针对这三种风险，程瑞表示，首先必须要让信贷的主营业务能够真正意义上知道客户的真实需求。例如，客户是否知道自己到底应该借多少钱？给客户多少钱合适？这其中面临着金融的供给者和需求者之间的平衡。作为金融供给者需要借助金融科技和自身的风控能力和对客户的净值调查，以及对客户做出准确的判断。
另外，我国小微企业的经营状况往往处于不稳定的状态，对金融如何支撑其未来可持续增长和发展的认知较弱，当下小微企业的信贷需求，不一定是最适合的信贷需求。所以金融的供给者，要从静态和动态两个角度对客户做出适合的授信。
其次，需要借助线上线下全面的服务网络，走到客户身边，为他们提供更好的服务。“一方面是促进了信息的对称；另外一方面也是更准确地把握客户真实的需求，避免过度负债。”程瑞解释说。
除了客户之外，还面临着大量的准客户。面对市场上更广泛的金融消费者，一家金融企业可以做什么？对此，程瑞介绍了平安普惠为金融消费者赋能的“维C行动”。
据介绍，“维C行动” 针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，开展金融知识普及活动，面向金融消费者，尤其是低净值人群和广大网民，提供获取金融知识的途径和防范风险的技能，促进金融消费者能力提升。
项目包含四个方面：搭建一个金融消费者能力提升公益平台；提升两种能力，即金融消费者的风险识别能力和金融企业的风险处理能力；推出三项“金融教育拳头行动”，即9月开学季市场教育活动、信贷知识讲座进社区、建立线上金融知识教室；聚焦“四类目标人群”，即聚焦小微业主、工薪阶层、学生、中老年人群。
“在输出金融服务的同时，我们作为从业者必须承担起赋能者的角色，关注金融消费者的成长性和可持续性。”程瑞表示。
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