2010年首批4家消费金融公司试点牌照颁发，十年间，庞大的消费金融需求和P2P被清退后留白的市场空间在科技发展的推动下快速发展，消费信贷规模增长近7倍，越来越多的用户在消费时考虑贷款服务。在行业高速发展过程中，部分机构为了追求利润，会用虚假宣传、侵犯用户隐私的手段推广业务。
政府监管部门积极作为，清理了大量违规、违法的金融机构和相关产品。行业逐渐净化，但对于过往常见的借贷套路，用户仍然要擦亮眼睛，谨防漏网之鱼钻空子。
认准这些套路，消费贷款不落圈套
“消费贷款被套路了怎么办？”这样的问题在网上极为常见。故事的开头通常是“我急用钱，看到广告上说1秒100%下款，然后中套了。”
不良机构正是看中用户着急用钱的心理，用诱惑力极强的虚假宣传口号，把用户一步一步套进了不良消费贷款的陷阱里。只有识别出这些套路，大家才不会被“套牢”。
套路一：“0利息贷款”
有机构打着 “0利息贷款”的口号，吸引消费者到平台借钱，然后在放款前告诉用户，必须先交一笔手续费、管理费或保证金才能拿到钱。这种号称“贷款0利息”，但要求用户先付款，再下款的伎俩就是变相收取“砍头息”的行为，实质是“套路贷”的一种。在公安部公布的打击“套路贷”犯罪案例中，有犯罪团伙购购买上万条学生信息，以“无利息、无担保、无抵押”等宣传方式，诱骗在校大学生签定贷款协议，然后在实际的贷款金额中扣除超高额的管理费、保证金或资料审核费，坑了不少涉世未深的大学生。
套路二：“不查征信，黑户也能下款”
市面上号称“不查征信，黑户也能下款”的贷款，往往需要安装一个App，通过注册App填写的实名信息读取手机通讯录，在用户不知情的情况下，查询用户近一年的通话记录，目的是电话轰炸，或者是在违约的时候电话暴力催收。也会通过App窃取账号等方式查询用户网购快递地址，对用户及其家属实施当面的威胁和和骚扰，严重侵犯用户个人隐私信息安全。
套路三：恶意阻挠用户正常还款，收取高额违约金
有不良机构在临近还款日期时故意暂停运营，电话失联，让借款人在还款日无法正常还款，出现短期的逾期。这个套路的隐蔽性在于虽然逾期时间短，但违约罚金非常高，借款人在签订借款协议之时，忽略了协议中对违约金的约定，让不法机构有机可乘。一旦借款人无力偿还，机构还会引诱借款人到其他放贷平台“借新还旧”，贷款本息会“滚雪球式”增长，付出超额利息。
4招找到正规的消费贷款产品
下面分享4招，教大家在五花八门的消费贷款产品中，找到安全正规，而且使用灵活，性价比高的产品
第1招，看产品是哪家机构推出的。借贷无小事，用户要擦亮眼睛从产品的官方网站、消保官方信息披露平台、权威媒体报道等渠道进行信息搜集和对比，找资质齐全、合规经营的机构。银行推出的消费贷款产品，受到银保监、央行等政府机构非常严格的监督管理，利息透明，广告宣传规范，产品安全可靠。所以，银行可以是用户首选的借款渠道。
第2招，看产品能用在哪些地方，够不够灵活和实惠。市面上一些小额的消费贷款产品，额度能绑定微信支付等多种支付方式使用，支持用户在超市购物、打车、网购，甚至买早餐和充话费的时候扫码付款，还可以在不能使用信用卡，或者零钱不够的时候应急用。这种产品最大的好处是，用多少花多少，不用担心借出来但没有马上用掉的钱会产生额外的利息，相当于花了多少钱就付多少钱的利息。这样的产品在使用上更灵活，用途更广，而且还更实惠。
第3招，看产品有没有利息以外的手续费。网上大部分消费贷款产品都号称可以随借随还，按日计息，选择这类产品的一个关键是要看提前还款会不会被收手续费。随借随还，用1天算1天利息，提前还款还不收手续费的产品对用户来说使用性价比更高，否则提前还款的时候还得计算会被收多少手续费，划不划算。
第4招，看产品使用够不够简单，有没有提示不清楚，服务找不到的情况。一般而言，越正规的平台越重视用户使用过程中的感受，操作界面设计清晰、服务功能明确，使用过程中没有过多插件、广告干扰的产品更正规和靠谱。所以说，良好的使用感受，也是衡量产品可不可靠的重要因素。
按照这4招挑选消费贷款产品，大家才能借的安心，花的实惠。近期在网上被用户频繁提到的一款消费贷款产品——微众银行小鹅花钱，就完全满足这些条件。
近期，微众银行发布了2020年财务报告，在个人业务方面，依靠几款明星产品——微粒贷、微车贷、微众银行App和小鹅花钱，微众银行个人客户数已经突破2.7亿，算得上是民营银行里的大哥大了。小鹅花钱是微众银行继微粒贷之后推出的又一款明星消费贷款产品，年利率低至7.2%，按日计息，1千用1天只需要0.2元，不用不收利息，提前还款不收手续费，用户可以通过小鹅花钱的微信小程序获得实惠，灵活的服务。
开通小鹅花钱之后还可以绑定微信支付、京东/苏宁支付， 银联云闪付等支付方式，用小鹅花钱给的额度来扫码付款，使用灵活、用途广泛，被用户称为 “手机支付里的零花钱”，是日常生活中小额，应急支付的不二选择。
提起微众给银行，作为国内首家互联网银行和首家国家高新技术企业认定的商业银行，在2019年获得了穆迪“A3”、标普“BBB+”评级，是首家获得国际评级的民营银行，获得同等评级的还有招商银行和平安银行，这样一家有实力的银行推出的产品，用户自然可以放心选择和使用。
申请小鹅花钱不用下载App，打开微信搜一搜，搜索“小鹅花钱”，进入小鹅花钱官方专区，点击“马上申请”即可。
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