信用卡等级划分额度差别大吗?大到可以看出你是哪个收入阶层

虽然信用卡已经在我们的生活中很普及了,但是很多人对信用卡了解还是很片面。仅仅知道,信用卡的额度、账单日、还款日、年费等等信息。比如信用卡的种类有几种,申请条件是什么?信用卡的有效期有什么用?信用卡的安全码有什么用?我相信能说出来的人肯定是少数。小编还建议大家平时多了解一些信用卡的小知识,帮助自己更好的用卡!

信用卡等级划分额度差别大吗?大到可以看出你是哪个收入阶层

信用卡——图:pexels

根据银行一般的信用卡等级划分,信用卡可以分为普卡、金卡、白金卡、无限卡四种,对应的信用卡额度也是不一样的。

通常情况下普卡额度1000到1万之间,适合普通工薪阶层;

金卡额度在1万到5万之间,需要申办人有一定的经济实力;

白金卡和无限卡则是尊贵身份的象征,一般额度在5万以上,无上限,具体的信用卡额度需要银行根据你的综合资历状况进行评估确定。

究竟这些卡有什么区别,我们选择什么卡合适呢?

普卡、金卡、白金卡、钻石卡,讲的是信用卡等级,等级排序:普卡<金卡<白金卡<钻石卡< 无限卡。

等级越高,额度越大,享受的服务和权益也越多!

1、普卡(Common Card)

额度:一般为3000-12000,当然也有1000-2000这种非常低的额度,比较少见;

服务:普卡用户可享受的特权很少,一般只有指定的商户消费打折、生日月积分翻倍等;

年费:普卡的年费比较低,一般多在100元左右,且刷满一定笔数即可减免年费;

申请条件:年满18周岁,具有稳定工作和收入,个人信用良好就能申请到普卡。但在实际情况下,很多银行把储蓄卡和信用卡普卡归为一类,即使申办人没有稳定的工作例如学生、三无人员,也能很轻易的拿到普卡。

普卡是等级最低的信用卡,初次申请信用卡或者申请资质普通的人,比如大学毕业生,一般批下来的都是普卡。

普卡的好处是容易批,有很多卡通的、个性化的卡面,样子很容易讨年轻人喜欢。 普卡被高级玩家看不上的主要原因是授信额度低,一般在一万以下,年费基本上都能通过刷卡若干次,或者消费金额达标而减免。

2、金卡(Gold Card)

额度:一般在8000-100000元;

服务:金卡的待遇要比普卡好多了,例如工商的金卡用户可享受换卡、挂失、转账汇款、异地存取款免手续费,还有高达400万额度的航空意外险;

年费:200-800元不等;

申请条件:金卡下卡主要看征信和工作是否稳定,征信良好、工作稳定的用户一般首次下卡额度都在8000-20000左右,一般的信用卡小白或初入职场的白领大多用的是金卡。

普卡往上走一层就是金卡,金卡是中产阶级的敲门砖,比普卡略微有点身份的象征,卡面主色调多为金黄色,毕竟天朝人民很喜欢这样的“土豪金”嘛。

这类卡片授信额度一般不超过5万,年费也能用刷卡次数或者消费金额达标免除,会配送一些特约商户购物满减、境外购物返现之类的权益,基本上都是华而不实的,和普卡相比除了比较耀眼,其实没有本质的区别。

3、白金卡(Platinum Card)

额度:白金卡一般在10万-100万之间,不过也有很多银行邀请的用户额度在5万-10万之间;

服务:白金卡是一般人群能接触到的最高卡种,也是银行主推的卡种,所以白金卡能享受到的优惠还是非常多的。如交行的白麒麟卡片可享福利很多:加油返现10%、超市购物10%;可享受国内、国外机场贵宾室服务各6次/年;72小时10万用卡无忧保障、30万的公共交通意外险、酒后代驾服务6次/年….

年费:标准白金卡的年费就比较高了,多在500-2000之间,一般用积分兑换才划算;而豪华白金卡的年费就更高了,例如民生豪华白金卡年费3600元;

申请条件:申请白金卡除了征信良好和高收入的工作外,还需要有几十万的固定资产,另外房产、车产、日常消费单据也都是参考条件。

白金卡的“Platinum”标志,直到现在都是身份的象征,特别适合在公共场合众目睽睽之下拿出来刷。

白金卡分为两类,一种叫小白金卡或者简约白金卡,一种是大白金卡,前者为大白金卡的阉割版,权益少一些。

先来讲讲小白金卡,名义上它是白金卡,上面的“Platinum”字样足够闪瞎金卡和普卡,逼格上升一大截。像浦发白金梦卡,甚至还可以自己定制freestyle的卡面图案。

不过呢,小白金卡的额度相对较低,甚至不如一些银行的金卡,同时由于权益被阉割过,年费一般也有减免政策,就像高仿的包包,特别受都市白领们喜欢。

在权益方面,一些大白金卡能享受到的活动,小白金卡要碰运气。像好多活动详情页面下面都会用最小字号写着“费用自理”或者类似字样,潜台词就是:白金卡的服务你可以用,但自己掏钱。

4、钻石卡

额度:有些银行是没有钻石卡,或者钻石卡和白金卡是一个等级,钻石卡下卡额度最低一般都在10万以上;

服务:钻石卡的服务和白金卡差不多,机场贵宾厅、超市加油打折、免费保险、5星级酒店入住、免费体检洗牙等等,但钻石卡一般多一项是可以免费获得奢侈品或高端品牌店铺的金卡会员;

年费:钻石卡的年费和白金卡超不多,2000-5000不等,如招行钻石卡年费为3600元;

申请条件:各个银行要求不一样。

比白金卡更高一个档次,对办卡人的身份地位有更高的要求,多为成功人士才能办理,因此,钻石卡额度更高,可彰显持卡人尊贵的身份。要求持卡人收入百万以上,额度也是百万级别。

总而言之,不是我们一般平民百姓能拿到手的卡咯。

5、黑卡 ——有时也叫无限黑卡

以上所有信用卡在王者面前都是渣渣,那就是至尊传说——美国运通黑金卡。

据说可以无限透支,爽爆了有木有~这张卡不是谁都可以有,不接受申请,只有受到银行主动邀请,才会发卡。目前国内仅两家银行有黑卡,招行和工行。

黑卡一般都是银行邀请的,即使有钱有名望也不一定能收到邀请。黑卡对应的福利特权或许持卡人自己都不完全知道,额度一般在100万-1000万之间,但也有部分银行表示黑卡对某些用户没有额度限制,如美国运通在国外发行的黑卡属于签账卡,没有上限,但当月必须把账单全部还清。据说黑卡的年费也是6位数,不过能拥有黑卡的人也不在乎这些年费了。黑卡是信用卡中的皇族,也是银行引以为傲的高端产品,具体申请条件和所享受的权利至今都还带有一些神秘的色彩。

以上信用卡等级科普,根据自己的收入财产情况申卡成功率会高很多。小白还是乖乖从普卡或者金卡开始吧,第一张就下白金卡的情况有的,但是很少。已经有卡的人不妨好好养卡,争取早日拿到心满意足的白金或钻石卡。 如果年收入5-7万,有社保缴纳,申请信用卡审批额度一般在15000以上,也就是你月收入的两倍左右,就属于金卡的范,有时候我们的能力未到,但是却想高攀一些“好”卡,可以吗?当然啦。不可否认,有些技巧可以让你事半功倍,但是自身的硬件(收入,固定资产,负债)最终还是绕不开的。所以呀,努力增加自己的财富是一件多重要的事!

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