聚焦金融科技,网易云信助力南京银行数字化转型

科技智能与技术发展日新月异,传统银行的数字化变革已成为必然趋势,各大银行在激烈的市场竞争环境中如何角逐优良?南京银行携手网易云信与飞虎互动共同打造“金融互动视频服务”,在5G、AI、互动视频等新技术的加持下,为客户提供优质金融服务体验,对银行传统模式转型起到变革作用,助力南京银行在科技金融的发展和数字化转型路程上占据领先优势。

随着科技、智能、物联网等技术的发展,人类进入全新的技术时代。当下人们的生活节奏可以更快,而生活方式将会更“漫”,这一切正在发生,5G技术的刺激下,也将给银行变革带来更强劲的驱动,加快银行业进入4.0时代,进一步推动银行业务发展。

银行如何做好数字化转型?

随着互联网巨头的入局,银行传统业务受到冲击,利润空间被挤压,竞争愈加激烈,银行需要更加贴近客户的应用场景,释放优质服务能力,寻找新的价值空间。如何加速银行数字化转型、如何培养数字化转型人才以及如何拓展客户服务边界是银行发展“三问”。

在数字化转型的道路上,南京银行一直走在行业的前端。作为中国区域银行里的排头兵,南京银行资产规模达13000亿,较强的IT能力和业务能力使其在科技金融的发展领域不断绽放光彩,科技金融是南京银行高度重视的发展方向,其中创新赋能的理念在南京银行新一轮发展中一直处于重要的战略地位。南京银行结合科技引领与数据驱动,以智能化、数字化和专业化的线上线下协同模式,推动科技金融高质量发展。

为加快银行数字化转型,南京银行携手网易云信与飞虎互动将“金融互动视频服务”创新模式有效应用,依托网易云信稳定、安全、独一无二的解决方案的视频技术实现了真正意义上的远程视频银行,助力南京银行成为银行网点转型的革命性标杆。

“金融互动视频服务”由网易云信携手南京银行、飞虎互动共同打造,其强大的背后技术来自网易云信集网易19年IM及音视频技术积累,利用网易云信核心技术架构通信与视频云服务,同时携手国内首家采用互动视频技术的高科技企业飞虎互动合力呈现。值得一提的是,“金融互动视频服务”打造的“金融云专用音视频通道”的构建符合监管安全合规的要求。

据统计,服务切入核心业务后带来两个显著变化:一是利用视频办理业务的用户呼叫量呈现逐月高度增长态势,代表了金融消费者对这种业务的认可;二是银行的效率得到了极大的提升。

例如,南京银行和法国巴黎银行合资组建的消费金融机构CFC使用了该款产品后,有效接通率达到了95%以上,双录可靠性达到99.9%,开画延迟小于2秒,这三大指标的提升,使得南京银行CFC线上贷款业务业务成功率提高到93%左右,大大提升了业务办理效率。另外,南京银行在金融科技方面的这些实践拓展,为其主发起的「紫金山·鑫合金融家俱乐部」130余家大小成员银行树立了标杆。

据悉,近日南京银行正在筹备试点首家“智能科技营业厅”网点门店,以便为广大客户带去更先进的金融科技体验和服务感受,以及不断推进银行数字化转型过程。

如何实现从Bank到Banking?

在智能手机已覆盖全球29亿人口的今天,有逾10亿人并不是从物理网点而是从智能手机作为主要入口获得基础的金融服务,银行的利润来源和商业模式由此发生着极大的变化。

网络视频用户增长和使用率相关数据

图:网络视频用户增长和使用率相关数据

以智能手机作为载体,依托网易云信与飞虎互动携手打造的“金融互动视频服务”助力南京银行提升金融服务的效率和客户体验:客户办理业务无需再到银行网点,通过手机APP或者小程序一键办理,享受线上专属的“私人定制”服务,根据不同的业务需求,匹配不同的视频业务柜员,与其“面对面”沟通办理相应业务,实现高效、便捷的体验。

“金融互动视频服务”赋能南京银行从Bank(物理网点)走向无处不在的Banking(移动网点),提供智能、便捷、安全、高效的金融服务,打造多样化的业务场景:

(1)贷款线上视频面签

基于手机银行或小程序,对通过审核的客户进行视频面签,打通贷款业务线上化最后一公里。业务范围主要包括基于用户本人真实意愿,和用户确定贷款试算表和贷款合同,视频座席通过审核并同意放款,用户再确认放款。通过视频面签方便了客户签约和放款,提高放贷量。

消费信贷线上面审与签约示意图

图:消费信贷线上面审与签约示意图

(2)网点视频理财室

客户在网点视频理财室与远程理财专家视频“面对面”咨询、购买理财产品。线下线上联动,将专家资源共享。通过金融互动视频渠道为更多的客户提供咨询服务,提高成单率。

私人理财室沟通示意图

图:私人理财室沟通示意图

(3)网点智能设备

客户通过厅堂智能机具办理业务时,通过金融互动视频服务+全新的身份识别技术+完善的风险控制流程的结合快速、高效、安全的满足客户的绝大部分业务需求,提高了业务效率,构建立体化全方位服务体系。

网点智能设备示意图

图:网点智能设备示意图

(4)视频客服

通过金融互动视频服务渠道,客户在手机使用手机APP自助办理交易遇到问题,可以一键呼叫视频客服,会话接通后直接将手机APP屏幕投屏给视频坐席,视频坐席可以快速定位并协助客户解决问题,同时可以推送营销理财或贷款PPT到客户手机,为客户介绍理财或贷款产品,客户感兴趣直接在线转接视频业务柜员,在线为客户办理业务形成营销闭环。

远程视频客服示意图

图:远程视频客服示意图

综上所述,在咨询沟通和业务办理过程中,客户与柜员通过线上音视频通话,实现双向可视,客户信息、截图、推送、贷款等功能均可展示同一界面,以便业务经理高效地受理客户问询。

在财富管理业务中,理财经理可通过音视频通话以及在线的PPT演示等手段向用户介绍产品。如需接入第三方专家,可直接生成三方音视频通话,共同为客户服务。

在业务办理过程中,清晰的图片及流畅的视频传输支持了高清截图取证环节,满足“三亲见”等业务合规要求。用户还可在平台上直接进行电子合同的签约。整个业务全程后台全自动融合双录,支持时间、姓名、地点水印和时间戳等功能选项。

“金融互动视频服务”的上线和应用,极大的减少了银行网点的维护成本,扩大服务半径,同时解决了银行物理网点忙闲不均的现状,大幅提高柜员的工作效率,为客户提供“面对面”人的服务。“金融互动视频服务”的出现有力提升中国传统银行业在互联网金融发展过程中的竞争力。

技术护航,业务腾飞

“金融互动视频服务”兼顾安全、监管、性能和用户体验。整个平台采用混合节点部署方式,根据南京银行业务的区别将不同服务部署在不同集群。

在内网视频设备上发生的交易,基于本地部署的私有视频节点,从而提供高安全性、符合监管要求的技术支持。外网视频设备上发生的交易,采用遍布全球的音视频节点与高速专线的“金融专属云”通道,确保音视频的高稳定性与低延时性。支持南京银行打造国内首屈一指的“金融互动视频银行”。

根据银行业务的高安全性和监管要求,银行以往的业务系统都采用本地化部署,而“金融互动视频服务”的出现打破了银行传统的应用模式,其混合节点架构如何做到满足银行业的监管和安全性要求?具体优势如下:

(1)高安全性

“金融互动视频服务”采用金融专用版SDK+密钥自定义;网易云信和飞虎投入了大量的研发工作,采用数据加密安全传输+录像文件加密存储,提供开放接口,解决客户媒体上下行传输的安全性,实现加密密钥银行自定义,即便媒体数据包被中间截获,也无法解码出原始数据;内外网安全视频专用网关,支持分布式部署在各分支机构,能实现音视频数据在iOS、Android、PC、Web等终端的内外网安全互联互通。

(2)架构灵活

网易云信利用金融云加速节点为其客户提供更好的访问体验和全线BGP网络资源,就近接入,云下本地化部署银行核心应用或数据库。

(3)成本效益

网易云信投入大量资金在运营商网络基础上构建了全新的音视频传输专网,如全线BGP机房,全球200+边缘节点拓扑、专线加速和线路调度优化,将银行私有云音视频节点统一调度管理。有效解决多运营商跨网、低延时要求、高并发带宽压力问题,强大的成熟运维能力,为银行节省带宽和服务器建设成本。

(4)可扩展性

灵活的资源使用模式,优化IT投资,通过网易金融专属云平摊业务高峰,保证业务运行,资源弹性扩展,保护现有的投资,减少新建IDC的成本。

网易云信音视频通话方案架构

图:网易云信音视频通话方案架构

另外,从交互视频化模式来看:”金融互动视频服务”提供短视频交互和长视频交互两种模式。短视频交互模式是指由客户自助处理业务,业务办理过程中间环节接入视频验证,办理业务的是客户自己。长视频交互模式则是指客户一开始就远程接通视频柜员,由视频柜员完成业务办理,办理业务的是视频柜员。南京银行根据不同的业务场景灵活的选择交互视频业务模式。

5G下的机遇与挑战

除南京银行之外,网易云信已和中国银行多家分行、中国工商银行多家分行、台州银行、苏宁银行、瑞丰银行、中国人寿保险、和信普惠和永安期货等诸多知名金融企业展开合作。

随着“金融互动视频服务”的有效应用,网易云信推出了适用于广泛金融行业的“金融远程视频面签”解决方案,其普适性极强,可应用于金融行业例如银行、保险、证券、信贷等场景需求,展开业务咨询、小额借贷、银行开户、信用卡开卡、理财办理、汽车信贷等多种场景服务,值得一提的是可针对性地解决多元化场景下通话和录制需要政策合规、通话清晰度高、数据安全保障高、以及质检成本等硬性要求,有效支撑起金融行业发展需求。

网易云信金融移动营业厅解决方案适用的业务场景

图:网易云信金融移动营业厅解决方案适用的业务场景

2019年5G开始正式投入商用,5G时代的到来为“金融互动视频服务”带来了新的机遇和挑战。5G技术带来的高带宽、低延时和大规模连接利于当下金融视频传输需求,使移动化、场景化、沉浸式视听体验更加普遍。移动银行、远程银行等应用的视频效果与体验将大幅提高,视频会更加清晰、更加流畅,整个金融视频场景步入高清视频通信时代。

网易云信所提供的金融技术服务实现了垂直行业的商业模式创新,为构建金融行业新生态夯实了基础。在可预见的未来,网易云信将持续聚焦新兴科技在传统金融业务中的创新应用,不断为金融业带来全新动能!

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