“加快数字化发展 建设数字中国”已经成为我国经济发展的重大战略。《十四五规划纲要》和2035年远景目标纲要提出，就打造数字经济新优势、加快数字社会建设步伐、提高数字政府建设水平、营造良好数字生态作出战略部署。
随着大数据、云计算、人工智能等技术的发展并进入商业化应用，各行各业均已开启数字化进程，并在加速推动经济向数字化和智能化转型。刚刚在深圳成功举办的首届中央企业数字化转型峰会数字金融分论坛，就深度聚焦数字金融助推实体经济升级的议题，并就产业数字化、金融机构数字化转型、金融科技应用创新等方面展开深入探讨。
其中，珠海华润银行的数字化转型实践受到与会嘉宾的广泛关注。珠海华润银行行长宗少俊表示，“十四五”期间，珠海华润银行将围绕国资委关于加快推进国有企业数字化转型工作的要求，立足于“中央企业特色产业银行”的战略定位，实施智能化银行战略，深入数字化转型实践，加快推动实体经济升级，为增强我国产业链安全性、稳定性和竞争力贡献力量。
数字化催生银行业转型
顶层设计和政策指引为银行业数字化转型指明了发展方向。《十四五规划纲要》提出，打造数字经济新优势。充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业新业态新模式，壮大经济发展新引擎。
数字经济规模巨大。《中国互联网发展报告2021》指出，2020年中国数字经济规模达到39.2万亿元，占GDP比重达38.6%，保持9.7%的高位增长速度，成为稳定经济增长的关键动力。
海量用户需求下的市场驱动力量亦不容小觑。iiMedia Research数据显示，2022年上半年个人移动手机银行渗透率预计达75%，2024年上半年中国移动互联网用户规模预计达11.2亿人。移动互联网用户的增加，加速了数字化银行的形成和普及，为中国银行业数字化转型奠定了基础。
金融科技成为数字化转型的重要技术驱动力量。中国信息通信研究院云计算与大数据研究所总监赵小飞认为，金融科技在推动金融资源配置精准化、服务渠道全时化、业务流程自动化、风险管理智能化等方面具有优势，为产融合作数字化创造了有利条件。
中国科学院姚期智院士认为，数据正在成为经济关键生产要素，需要实现数据要素市场化配置，合理分配数据要素收益。在算力方面，清华交叉信息学院基于智能芯片的前沿研究与落地技术成果，将在央企数字化研究院平台上实现转化，为数字经济的发展提供算力基础。
同时，在12月15日于深圳举办的数字金融分论坛上，由姚期智院士作为中央企业数字化研究院首席科学家发布的数据要素定价算法及要素收益分配平台，也是全球首次搭建的基于数据要素经济价值的定价理论与算法实践落地。
数字化转型实践的华润银行样本
作为姚期智院士数据要素定价算法落地的首家金融机构，珠海华润银行的数字化转型备受关注。作为创新型互联网特色商业银行，珠海华润银行的数字化转型并非着眼于数字化、智能化技术的局部应用，而是致力于打造银行级智能化能力平台，输出整体的智能化服务能力，构建新型数字化供应链金融模式，支持产业金融、科技金融等特色业务高质量发展。
宗少俊还进一步从打造企业级智能化能力平台、建设智能化金融产品工厂、打造营销和数字化风控能力以及探索金融科技能力输出等方面阐述了珠海华润银行的数字化转型特色。具体来看，即秉持以用户为中心的服务理念，搭建业务、数据和技术三大中台，夯实科技创新底座；打造敏捷的产品研发组织及流程，加快金融产品流程的服务化改造，全面提升金融产品及服务的交付效率；以数据资产化为核心，加快客户精准营销及数字化风控能力建设，形成敏捷高效的金融服务供给体系；通过金融科技延伸拓展金融服务范围，实现对金融生态客户的金融+科技双赋能，助力产融生态圈建设。
事实上，珠海华润银行的数字化转型实践已颇有成果。资料显示，近10年来，珠海华润银行依托集团丰富产业场景与优质产业资源，聚焦产融供应链业务，在传统业务方面，围绕华润置地、水泥、电力、万家等核心企业及其上下游客户，开展商票贴现、商票质押授信、应收账款保理融资、应收账款质押融资等业务，解决了上下游企业融资问题。
同时，该行还创新产融业务模式，成功设计、开发基于产业链的纯数字化、纯线上化产品(金销贷、金采贷)，通过对数据的挖掘、分析与应用，构建贯穿前、中、后台，覆盖贷前、贷中、贷后全流程的线上化风控体系，实现远程开户、远程风控，提升用户体验与工作效率，实现数字价值的挖掘与应用。
宗少俊以该行纯线上数字化产品“金销贷”为例介绍称，金销贷是基于数字技术，重新定义了供应链核心企业、银行与经销商间的关系，核心企业转变为数据的提供方，银行基于对核心企业、其数据质量、上下游情况进行综合审查后，基于核心企业提供的数据与自身的大数据承载力，进行客户分析与筛选，取消核心企业确权与强担保的模式，基于上下游实际经营情况及其多维度征信数据，给予客户信用授信。
截至2021年11月末，珠海华润银行的金销贷产品累计发放额达170亿元。该产品在运行总时长920天里，准入核心企业74家，平均12天落地一家，系统及业务落地效率高。针对“金销贷”的试水，珠海华润银行通过加强流程的数字化，降低了金融服务门槛，体现了数字金融的内驱力。
《中国互联网发展报告2021》显示，中国数字产业化规模达到7.5万亿元，不断催生新产业新业态新模式，向全球高端产业链迈进。相信以珠海华润银行为代表的我国金融行业企业及机构，必将抓住历史机遇，乘势数字化的大潮，干在实处、走在前列、助推中国实体经济勇立潮头。
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