2017年养老金上调最新消息:中国三大支柱养老金模式解读

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专家理解养老金存三大支柱两大缺陷

养老金不仅是全国两会的焦点,其社会关注度也非常高。3月18日,中国人民大学教授、中国养老金融50人论坛秘书长董克用对养老金体系核心问题是可持续性差和充足性差,看专家对养老金的理解。

当日,上海高级金融学院、中国金融研究院联合中国新供给经济学50人论坛展开主题为“加快新旧动能转换,构筑经济新蓝图”的讨论,董克用在论坛上发表主题演讲。

他以美国为例分析,养老金有三个支柱,第一支柱是现收现付,第二支柱是职业养老金,第三支柱是以个人主导的养老金。董克用解释,前两支柱分别是政府责任和雇主主导。第三支柱是“你工作的时候有一部分钱税前缴纳,你取的时候再征税,但是你取的时候已经没有工资了,所以税率可能就很低。”

而在中国,“严重依赖于政府主导的公共养老金,其本身存在统账不分、历史债务不明等诸多问题,给政府财政带来巨大压力,而第二支柱发展缓慢,第三支柱处于空白状态”,董克用说。

通过数据来看,2015年美国养老金数量相当于其当年GDP的150%,而中国三大支柱加起来还不到GDP的6%,“况且美国老龄化程度还没有我们严重,其制度化存了这么多钱,值得我们思考。”董克用说。

董克用表示,五险一金中的基本养老是社会统筹+个人账户,其中存的三万多亿实际上是个人账户的钱,但有些省已经掏空,第一个省是黑龙江,现在开始不断扩展。因此当前模式造成比较混乱的局面。

对于未来改革,董克用建议统账分离,首先通过结构性改革,发挥雇主和个人的责任,一定程度上释放一些现收现付制度压力;另一方面还可以探讨延迟退休年龄、提高缴费年限、做实缴费基数、完善投资体制等参量改革。

第一支柱防止老年贫困,促进收入再分配。第二支柱的企业年金覆盖面太小,只有不到7%,“反而机关事业单位在并轨是强制性建立了,建议把这笔钱拉过来,做一个制度设计。如果有困难,则从第三支柱考虑,灵活就业的人越来越多,这些人很难进入企业雇主主导的第二支柱,在中国应该大力发展第三支柱缓解老龄化和养老金压力。”

董克用最后表示,在发达国家,二三支柱是资本市场的重要力量,能够对资本市场的完善、对股市波动做出缓冲的。当年2008年美国金融危机的时候,积累养老金一开始受到很大冲击,但美国人继续往里存款,对美国资本市场复苏非常重要。

其实,在思之想之看来,养老保险对是退休生活的一种基本保障,不是一个不是简单投入多少、收益多少的问题,交一份社保,老了看病能报销,还能固定每月另一笔钱,这笔钱每年还会上涨,这就能减轻子女的负担,而且也活得有尊严。

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