P2P评测:宜人贷、盈在线、陆金服、人人贷

经过几年的发展,目前P2P出借便捷、过往年化利率可观的特性已经成为一种共识,监管层面的趋严也让很多出借者对选择P2P的意愿越来越强烈,那么市面上主流的P2P理财平台表现怎么样呢?现从过往年化利率、平台风控、平台背景等方面对宜人贷、盈在线、陆金服、人人贷做了一个评测。

宜人贷:在美国成功上市

宜人贷,是北京恒诚科技发展有限公司旗下品牌,也是宜信旗下的理财端。具有上市公司背景,在美国纽交所上市,股权代码YRD。平台已与广发银行进行银行存管。

宜人贷公布的2017年财报,累计促成借款739亿,净利润13.72亿,是为数不多盈利的网贷平台。团队互联网、金融经验丰富,所从事业务主要为信用贷,符合小额分散原则,资产来源包括宜信及线上借款端,风控水平较高,整体资产规模较大,从平台财报看,宜人贷属于为数不多的盈利公司,逾期率控制较好,整体运营平稳,品牌及认知度都比较高,平台近期增长方向在财富管理和金融科技方面,企业可持续发展力较强,适合稳健型出借人。

盈在线:严把风控,稳健运营

盈在线自2015年平台上线以来,积极推动合规进程,主动拥抱监管,通过等保三级测评,已获ICP许可证,信息披露内容全面详实。平台管理团队专业性较强,风控能力突出。在保障资金安全方面,贷前、贷中、贷后都严格审查,保障项目信息真实、资金用途明确、回款及时。

盈在线专注探索车、房贷垂直市场的标准化发展模式,所有标的均为实物抵押,主要针对小微企业和个人服务,项目期限为3、6、9个月,过往年化利率分别为8%、9%、12%,综合评判该平台性价比高、稳健,适合小白和稳健型出借人。

陆金服:背景深厚,实力雄厚

陆金服为陆金所剥离出来的网贷业务部分,母公司陆金所是平安旗下的金融子公司,具有金融全牌照,平安银行资金存管。

平台风控流程严密,依靠打造的母公司、内部及政府三重监管体系,降低出借风险,同时与并行子公司平安银行及平安财险合作,为出借资金提供银行存管及履约险担保。平台可选产品有网贷、保险、私募资管等,收益不错,不过周期较久,流动性略差,以网贷为例,投资36个月,年化收益8.4%,投资回报率较低,适合长期低风险偏好者。

人人贷:综合性网贷平台,历史年回报率5.2%起

人人贷是中国互金协会会员,平台稳健运营已达8年,是国内成立时间较早的网络借贷平台之一。平台的管理团队拥有较强的专业能力与风控实力,带领平台稳健发展。

平台目前主打产品有U计划、薪计划、优选计划。其中,U计划锁定期为1个月、3个月、6个月、12个月、24个月和36个月,历史年回报率5.2%起;为工薪族量身打造的薪计划,锁定期为12个月,历史年回报率为8%;优选计划的锁定期为12个月,历史年回报率为8.6%。

基于其普惠金融价值,网贷行业势必成为未来借贷趋势,优质平台将越来越明显,除上述外,还有爱钱进、积木盒子、PPmoney等也非常值得期待。

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