关注女性生育泰康在线试管婴儿保险再出发

“目前我国限制未婚女性使用人工辅助生殖技术，剥夺了非婚者的生育权。建议无条件为非婚生育子女上户口”，在近日瞩目的全国两会期间，人大代表黄细花的提案引发了全网的关注。提案一方面指出了非婚生子女的户口和教育问题，另一方面也让“人工辅助生殖技术”及女性生育问题再次走到了公众面前。

人工辅助生殖技术不仅涉及非婚女性，也涉及庞大的生育障碍群体。基于这两类人群的切实需求，互联网保险公司泰康在线专门推出了祝孕试管婴儿保险，为用户提供保障。

不孕不育率逐年攀升，生育需求激发产品创新

据统计显示，全球约有8%-12%的育龄人口面临着不孕不育问题。而在我国，受女性生育年龄推迟、自然环境、工作压力等因素影响，生育障碍患者在2016年就已超5000万，且呈现不断攀升与年轻化的趋势。辅助生殖技术能在很大程度上解决这一问题。加之二胎政策的放开，也激发了一部分高龄产妇追生，辅助生殖市场规模进一步增长。

人工辅助生育具有庞大的现实需求，然而治疗费用却较为高昂。据了解，目前，不孕不育以及辅助生殖治疗不在我国医保范畴内，一般来说单次试管婴儿治疗费用在3万元－5万元左右，并且胚胎移植存在失败风险，可能需进行多次移植，费用就会叠加。对于试管婴儿家庭来说，面临着巨大的经济挑战和心理压力。

嗅觉敏锐的泰康在线早早地关注到了国内不孕不育的现状，于2017年率先推出了全国首款试管婴儿保险，免除不孕夫妇的后顾之忧，给他们多一份保障。

全国首款试管婴儿保险产品为用户提供两大利好

泰康在线祝孕试管婴儿保险，是全国首款专门针对试管婴儿的保险，也是全国范围内首个在生殖学科领域的医疗保险。此款保险基于超过50000个试管患者的大数据，历时1年成功完成研发，并在保监会备案。

“折腾了好几回，还是没怀上，钱也都搭进去了……”对于试管婴儿治疗，这是很多夫妇的最大担忧。虽说，我国试管婴儿的技术已经相对成熟，但因个人体质等多方面原因，失败的几率仍然存在。经济上的压力，衍生心理压力，恶性循环下，怀孕更加困难。

祝孕试管婴儿保险专为生育障碍患者以及非婚生育人群设计。凡在祝孕试管婴儿保险指定医疗机构做试管婴儿，只要女方年龄在20-35周岁且符合投保条件，体检完进入试管婴儿移植流程前均可投保。投保后，一年内完成3次及以上的胚胎移植，均没有显示临床妊娠阳性，可报销其保险期间内的治疗费用，获得最高20万的保险理赔，可以在很大程度上缓解用户大的经济压力。

除了经济补偿外，试管婴儿保险产品还可以在一定程度上缓解用户精神压力，从而提高人工辅助生殖成功率。从科学的角度讲，受孕与个人精神状态具有强关联，女方的紧张情绪刺激中枢的传入神经通路，可激活下丘脑-垂体神经细胞，影响性腺激素的分泌，从而影响卵巢排卵。加利福尼亚大学的研究表明：多数处于压力之下的女性在为期5年的治疗结束时怀孕的可能性比完全放松的女性要低93%。对于试管婴儿保险用户来说，如果最终没能成功显示临床妊娠阳性，保险可以进行赔偿，这就在一定程度上减轻了用户心理负担，在一定程度上提高受孕几率。据泰康在线数据显示，购买试管婴儿保险后用户第一次治疗怀孕成功率，比生殖机构第一次治疗怀孕的历史数据提升近10%。减轻压力，提升辅助生殖成功率，是泰康在线祝孕试管婴儿保险带给用户的另一大利好。

创新差异化定价体验，关注女性生育需求

目前，泰康在线已与全国4家生殖中心合作，试管婴儿保险覆盖全国5个省，共18家医院。为了给用户提供更好的投保体验，祝孕试管婴儿保险进行差异化定价，保费根据具体生殖中心的历史成功率等数据浮动，基本在1万元左右，保额为20万元。灵活的保费模式，也使得该款产品相对保费更低，减轻了用户经济压力。

目前，辅助生殖市场还在不断扩容。据有关数据预测，2020年辅助生殖市场规模有望达到500亿元。辅助生殖，是泰康在线在细分人群保险领域迈出的重要一步，也是泰康保险集团大健康战略的实践。

当前，独立女性成为了社会一股浪潮。他们中有些人年轻时忙于工作，不愿抚养孩子，而是在年纪增长后萌生了怀孕的愿望；有些人作为非婚女性，希望自己可以独立抚养孩子。泰康在线关注到了这部分人群的需求，推出试管婴儿保险，也是希望在三八妇女节之际，能够为这部分人群提供满足需求的保险保障。

未来，泰康在线也将持续与健康、医疗、医药业强强联手，基于大数据和用户需求，积极完善祝孕试管婴儿保险产品。一方面，加快合作生殖中心网点覆盖。另一方面，进一步丰富产品线，纵向上，推出扩展保险期间的产品；横向上，再细分人群，上线针对试管婴儿孕妇的流产风险保险、针对怀孕周期治疗费用的报销型保险、针对试管婴儿分娩的母婴保险等，为用户及他们的子女提供更全方位的保障。