来源： 证券日报网 记者 李乔宇
金融稳，经济稳，金融活，经济活。无论是扶贫攻坚，还是支持实体经济，金融都在扮演着越来越重要的角色。
日前召开的中央财经委员会第四次会议也强调，针对全面建成小康社会要加快补短板，全面完成脱贫攻坚，加大实体经济的金融支持。今年的政府工作报告更明确写道，改革完善农业支持保护体系，健全粮食价格市场化形成机制，扩大政策性农业保险改革试点，创新和加强农村金融服务。
“我国农业发展中的痛点，就是离金融太远，如何做到将农业金融化，是我们需要攻克的一个大问题。”有评论人士对记者谈到。
齐鲁大地上，金融机构正在党的政策方针指引下不断开拓思路，创新思路，全力输血实体经济。山东省委机关报亦在一文中报道了金融扶持实体经济的相关案例，引发广泛关注。“海尔金控所开启的产业投行模式，正在成为农业金融化的一个标志性案例，为中国的农业产业化提供了新的发展途径，利用金融资本，降低农民负担，提高农民收入。”上述评论人士表示，“这才是农民真正实现奔小康的推动力。”
玉米地里的“体验迭代”
正值玉米播种的时节，山东省济宁市梁山县馆驿镇、红星村合作社负责人老刘告诉记者，农业合作社现在可以从厂家直购化肥，到了收获的季节，把玉米直接卖给加工厂，一年下来，不但实现亩产增收，农民还能拿出现钱扩大生产，耕种更多经济作物。
“日子慢慢好过起来了。”老刘喜滋滋地说。
相比老刘如今的从容，当初的他，为玉米产销发愁是家常饭。
据老刘回忆，以前种植玉米着实是一门苦差事，一是由于这活儿收入低，二是能否将玉米顺利卖出只能“听天由命”。
具体来看，老刘谈到，种植玉米所需的成本不菲，种植所必需的化肥等生产资料在采购过程中被中间商层层加价；另一方面，农民出售玉米的价格被压得很低，记者了解到，农民收获玉米后并不直接卖给企业，而是“按照传统”交给中间商，经过中间商层层压价，农民种植玉米的利润被压至最低。
此外，听天由命也是农民们种植玉米长久以来的困扰。老刘谈到，由于信息失衡，他们并不知道企业所需玉米的数量，玉米丰收却烂在地里无人理睬的情况比比皆是。老刘对记者坦言，每年都在“盲种，对未来心里没底”。
类似海尔金控物联网金融这种产业投行模式的出现使老刘们的生活出现转机。记者了解到，困扰“老刘们”的中间商模式已经出现了瓦解。老刘现在可以通过厂家直接购买化肥，也能直接联络工厂销售玉米并提前了解到工厂来年在玉米数量上的购买需求。
老刘算了一笔账，通过直接找厂家买化肥，每亩玉米田的成本降低了14%；通过直接和工厂签约销售玉米，销售额提高了6%，每亩盈利增加了120多元。此外，老刘还获得了更多的资金支持，用于现代化灌溉、科学土壤监测施肥，让劳动力成本和农资使用量节约了近5%。
农村为金融的发展提供了广阔天地，金融机构在农村，为农民，大有作为。如今的老刘已经是当地有名玉米大户了，在今年新增的400多亩农田上，他不仅打算增加玉米种植的面积，还准备增种蔬菜等经济作物。
种玉米也能“增值分享”
在玉米产业链上发生的这些变化，还正在改变更多参与者的生活。如今的梁山县正在改变玉米产业链各个环节间出现断层的现象，形成了农民、供应商、加工厂以及金融机构之间互联互通的良性循环。
过去，信息的失衡并不仅仅限制了农民的种植收入，还直接影响到相关工厂的生产产能。记者了解到，在山东许多地区，玉米是调味品加工业的主要原材料，但由于中间环节的制约，很多工厂难以将其对玉米的需求量告知给当地农民。“这就导致了企业产能受限，在当地玉米供应量不足的情况下，还需要依靠外部采购加以补充，玉米收购成本大幅增长。“有相关企业告诉记者。
农业产业链上的金融机构亦有烦恼，有当地金融机构工作人员谈到，其希望能够让农民受益于金融资金，但由于农村信息闭塞，产品很难跟上市场需求变化，一旦农民对于产品市场判断失误，将直接影响其偿还能力，此外农业小而散的模式下各个农户的生产规模较小，抗风险能力较弱。
但在新的合作模式下，原本的双方信息失衡模式能够被成功打破，企业能够直接与当地农户进行交流合作。举例来看，梁山县当地的一家企业与老刘签订了合同成为了老刘的客户，通过需求与供给的直接对接，企业大大节约了原材料成本，原本计划扩大产能的初衷终于得以实现。如今，该企业成功实现产能提升，减少了外采量，每吨成本降低1000元，年利润增加近1亿元。
玉米产业里的上游化肥厂、农机厂等企业也同步实现了传统中间商模式的跨越，直供式的销售方式下，每亩地上百元的中间商抽成不复存在，农民成本降低的同时，相关企业亦能实现增收。同时，通过合同具象性体现出的数据破除了金融机构对于农业“看天吃饭”的顾虑，在新的合作模式下，对接玉米产业的金融机构能够敢于对相关产业进行投资，缓解了涉农业务的绩效压力，也成功实现对于整个产业链风控数据的深入了解。
增值分享成为玉米产业链上的新常态。对于金融机构而言，随着玉米产业链的完善，合同模式的普及，信用能够实现有效传递，农户能够降低违约风险，金融机构也能发现更多优质投资标的，拓展业务范围。
对于企业而言，产业链上的各方能否实现及时、持续的交互，并接触到产业链中的更多相关资源方，形成生态链群。在产业链群的支持下，产业链上的各方能够获得了更加灵活的融资支持，同时破除了企业上下游的瓶颈，增加了利润空间。
从数据来看新的模式为玉米产业链所带来的变化，围绕玉米产业形成了多个共创社群，农资农机社群销售提升20%，利润提升10%；农产品加工社群，产能提升150%，销量提升30%；农作物社群定金预售30%，合同履行100%；销售社群提升30%。
金融机构创新性“增值分享”模式，使产业链上下游关系更稳定，产能、收益提升，资金链更有保障，真正实现生产销售全链条介入，服务农业生产，支持实体经济发展。
打造共创共享的生态链群
中间商环节的存在固然是玉米产业发展受阻的直接原因，但农业发展的真正问题则为整个产业链未能实现互联互通。
在上述梁山县案例中，实现玉米产业链各攸关方增值分享的合作机制，源于海尔金控的物联网共享金融。
当下，传统的互联网金融对实体经济的触达有限，场景单一，因此难以充分调动产业资源，同时由于风险弱控，持续性发展能力较弱。而共享经济则存在资源限制与价值共享匮乏的矛盾，同时其盈利模式不清晰，难以实现规范化发展。
物联网共享金融则是以全场景、全链条方式赋能产业升级。首先，以物联网模式建立链群，深度触达用户，通过形成触点获取用户需求；其次，以增值分享的共享模式驱动生态各方共创，形成整个生态的升级。简言之，即由用户驱动增值分享，由增值分享驱动链群的自我迭代。
以玉米产业为例，依托“产业投行”模式，围绕用户以信用增值为切入建立农业信用链群，深入到产业上下游，直达用户层，打通了产业链纵深，并外链产业链需要的运营、风控、科技等资源，实现资源、企业、农村合作社之间的互联互通，建立起玉米产业生态圈。
这一模式去除了上百家中间商，让农民了解到下游加工厂商的需要并实现按需生产，并且直接与化肥厂等农资资源合作，把控化肥等农资质量，确保种植物安全健康。此外，玉米加工厂能够追溯原材料质量，确保产品销量，实现从化肥到种植到深加工到销售四维信用经济的闭环，严控风险，以信用管理为抓手，在增值分享的机制驱动下，并联各生态攸关方，实现共创共赢。
通过增值分享，物联网共享金融驱动整个产业生态建立共创机制，在这一机制的引导下，以用户体验迭代为目标的创新实践得以持续推进。共创共赢的时代里，增值分享意味着用户价值牵动着每个攸关方的切身利益，进而各方才会充分创造用户价值。换言之，谁阻碍了增值分享，谁就会被用户抛弃！
“农业金融化的路径逐渐清晰了。”有评论人士谈到，想要实现农业领域的精准扶贫，就要在风险可控的情况下将金融与农民的实际需求结合起来。从过去来看，金融缺乏对于小而散模式的风险监控手段，农业也因小而散的属性与金融脱节。但在海尔金控的扶贫模式中，合同代替了约定俗成，小而散通过金融纽带与企业链接到了一起，链群将小而散连与农业产业链上的企业资源链接成一个信用传递的共同体。“农业金融化刚刚兴起，但一定是一个趋势。”
据了解，不只是齐鲁大地的玉米产业，江汉平原腹地的棉花产业、云南大地的节水产业……产业链上的各方共赢增值，最终形成良性发展的产业生态。截至目前，该模式已在农业、大健康、环保等8大生态圈的50多个产业链进行复制，并为产业各方创造了分享更多增值的切入点。
政府工作报告指出，要对标全面建成小康社会任务，扎实推进脱贫攻坚和乡村振兴。坚持农业农村优先发展，加强脱贫攻坚与乡村振兴统筹衔接，确保如期实现脱贫攻坚目标、农民生活达到全面小康水平。
在广袤的农村土地上，物联网共享金融下的“增值分享、体验迭代”模式，正以全新的方式为这一“衔接”努力，通过共创共赢，生态各方既是振兴产业的播种者，又是共享果实的收获者，更是推动我国经济高质量发展的实践者。
✽本文转载自互联网，请读者仅作参考，并自行核实相关内容(承兑)。
