度小满金融科技生活圈背后的BigTech思考

随着互联网技术的不断发展与革新,人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链等新技术的日趋成熟。技术给金融行业带来的变化愈加明显。

出色的大科技公司(BigTech),依靠自己强大的技术能力和丰富的应用场景,在提升金融业务效率、优化体验的同时,已将金融科技渗透到支付、信贷、保险、投资理财等多个金融生活圈之中。

在这个金融科技生活圈背后,是亟待于通过技术来降本增效的金融业务需求和未被开发的80%的下沉市场。

度小满金融科技生活圈背后的BigTech思考

一位普通人的消费金融需求

耿威,2018年6月本科毕业后来到北京,投身一家新媒体公司,专职内容运营。对于他来说,提高文章与流量的转化率是工作的小目标。

但对于喜欢摄影的耿威来讲,买一台万元以上的微单相机是生活的小目标。但是北京昂贵的生活成本让他一拖再拖。

2019年春节,耿威参与了百度10亿红包的春晚活动。2019年2月4日,春晚直播期间,全球观众参与百度APP红包互动活动次数达208亿次。百度这轮成功的流量转化,耿威看在眼里。

也正是在此期间,耿威通过红包提现接触到了度小满金融旗下的消费信贷平台“有钱花”。职业习惯使然,他下载对比了几家提供消费贷的App,最后在“有钱花”上申请了12期总额15000元的满易贷分期,日息仅0.04%。耿威说:“春晚的红包活动是通过度小满的系统平台提现的,我相信这个的团队,而且申请的利息足够低。”

假期结束回到北京,耿威发现几乎每一个同事的手机上都下载了度小满理财App,有人在上面进行短期理财,有人为自己和家人购买了保险服务,而他的直属上司参与了多只指数基金的定投。

金融科技给生活带来了极大的便利。而在此背后,折射出的是大科技公司(BigTech)在金融领域的重要性愈加凸显。

BigTech涉猎金融的独特优势

金融科技在全球已经是一个普遍的发展趋势。换言之,科技扩宽了传统金融体制下的消费边界,实现了资产的有效配置。在这轮科技注入金融场景的浪潮中,BigTech是绝对的主角。

首先,BigTech有超强的技术优势,在AI、大数据、云计算、区块链和5G网络等领域嗅觉灵敏,占据技术领先地位。

“有钱花”是BAT中唯一开放申请的平台,支撑其信心的是度小满金融强大的技术能力。度小满金融的金融科技业务已经开发出智能获客、大数据风控、智能客服、区块链、身份识别、智能投顾等核心能力。

度小满金融运用领先的大数据和AI算法能力,搭建反欺诈和信用风险模型,可覆盖包括贷前智能获客、贷中审批授信、贷后监控催收的金融企业信贷全业务流程。

值得注意的是,度小满已积累了超过3.3亿可授信用户。在强大的金融科技能力下,度小满金融的规模效应得以凸显。

其次,BigTech由于此前有大量的技术铺垫,他们有着边际成本趋近于零的成本优势,这完全改变了传统金融机构耗费大量人力成本去增加产能的历史。具体来说,BigTech通过人工智能技术与大数据的深度融合,实现规模化的金融信息服务并不需要平台过多的额外投入,大大减少了信息服务成本。

最后,BigTech涉猎金融场景,更聚焦于对接资金的两端,即向资金端和资产端实现“全覆盖式”发展,更大意义上体现了金融服务的普惠属性。而在金融服务不断下沉中,BigTech基于出色的大数据风控能力,把信用和欺诈风险消灭于无形。

拿度小满金融来讲,公司重点布局了消费金融、资管理财、支付及金融科技是其四大业务线,并构筑了资管理财金融科技与消费金融金融科技两大开放生态。

而不管是在资管理财还是在消费信贷市场,度小满金融通过金融科技的不断创新,更好地连接与打通了资金端与资产端。

在资管理财领域,度小满金融通过精准用户画像与风险偏好评估精准挖掘用户需求,根据智能组合和智能定投精选产品。同时,基于对用户投资习惯、风险偏好的研究,以及对产品形态、投资策略、风险控制、销售节奏的把握,与金融机构不断合作开发定制化产品,满足不同类型用户的投资需求。

在度小满消费信贷金融科技生态,通过全链条的金融科技能力与金融科技服务,在资产端依托大数据和风控加持不断获取优质消费金融资产;在资金端,以智能分发为基础与机构长期共同经营,共同开采“金融宝矿”。

BigTech与金融机构合作发挥“本源”

BigTech最大的优势是拥有先进的现代技术和巨大的应用场景。在其帮助下,各种合作产业或机构都会被赋能。因此,对于BigTech来说,开采金融宝矿的“本源”在于充分发挥数字科技能力,而与金融机构的合作才更能突出和发挥其“本源”。

在普惠金融的大环境下,BigTech需要加强与金融机构的合作,助力和提升金融机构服务实体经济的能力。

近年来,度小满金融不断拓展自己的合作伙伴并加大业务的下沉,把目光瞄准三四五线城市。目前,与度小满金融合作的金融机构已超过500家,并与农业银行、百信银行、南京银行、天津银行等开展深度战略合作。而服务小微企业就已超过200万,累计发放贷款700亿元,其中大多数小微企业来自于下沉市场。

据公开资料显示,全国三四五线城市一共有289个,占全国城市数量的88%,三四五线城市总人口接近10亿,在总人口中占比74% 。被互联网和科技忽视的下沉市场,正孕育着巨大的消费金融需求。

总而言之,金融科技降低了金融服务成本和门槛,使金融服务可以下沉到在这之前传统金融覆盖不到或服务不够的长尾客户。同时,也正是由于BigTech在金融领域的快速渗透,使得“普惠”二字变得更具现实意义。

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