“家”——堪称是每个大户人家的灵魂寄托，家族的荣与衰，都与管家的经营息息相关。
在历史上，说到管家，不禁让人迅速联想到前阵子热播的励志传奇大剧《那年花开月正圆》，讲述的是西安女首富周莹逆袭励志的传奇人生故事。自上映以来一直大受追捧，周莹自然是核心灵魂人物，但她能如此成功，离不开这个人——王世均！作为吴家大管家，因为有他的守护、帮助与陪伴，周莹才能度过所有危机，并走上商界巅峰，周莹的取得的成就，大管家王世均功不可没。
在当前,我们的高净值客户,对于金融”管家”的需求也日益旺盛,可是，我们发现，很多金融机构提供的服务，更多的是停留在财富上，而非是“家族”的管理上，“财富管家”做的更多的是管“财”不管“家”。在与杨文的交谈中，杨文对于“家”的阐述很多，甚至对于服务的客户，更多的在宣导理念上也是就“家”的概念提出更多的理解和期盼。杨文说到：“我们认为的私人银行做的工作和努力，其终极目标就是：维护家族发展。”
与杨文的交流，明显能够感觉到他不仅仅把工作当作赚钱养家糊口的工具，而是树立起对职业敬畏、对工作执着、对客户负责的态度，极度注重细节，不断追求完美和极致。将一丝不苟、精益求精的“管家”精神融入每一个环节，做出打动人心的一流私人银行服务。
高端财富管理更需要“忠诚的管家”精神，私人银行投资顾问需要通过时间的修炼，通过坚守初心、锻造匠心二者之间互相成全，才能拒绝诱惑，最终帮助客户实现家族财富管理精细化，达到财富传承和风险隔离的目标。杨文付出了很多，也经历了很多，他就是高端财富管理事业“管家”精神的诠释者。
坚定守护客户“家族财富”——8年只做一件事
杨文笑道：“大学毕业时，我绝没想到会像现在这样每天穿着正装在银行上班。”，从2011年进入兴业银行后，就下定决心要做自己最感兴趣的财富管理工作。
虽然也经历了起步的艰难以及岗位调整的变化，但随着自身不断的学习提升，杨文在兴业银行这块培养的平台上，不但获得CPB国际认证私人银行家、CTSP国际认证交易策略分析师、CWMP国际认证财富管理师、RFP注册金融理财认证讲师、互联网金融管理师、MFL中国财富传承联盟创始会员等专业证书；还获得了兴业银行总行第五届理财师大赛金牌理财师一等奖第一名、陕西省银行业协会服务明星、兴业银行总行“兴零秀”家族信托最佳方案奖等荣誉，并成功主办了兴业银行首笔家族信托。
就在今年，杨文正式被兴业银行总行认证为私人银行分行投资顾问，这一认证在兴业银行系统内仅有11人通过，认证之严格可见一斑。多项的专业能力也获得行业的认可，在不久前，杨文获得2018第一财经·RFP中国理财师评选——“年度最佳私人银行家”的荣誉称号。
家族信托是兴业银行一项重要的私人银行特色服务，起步委托金额为1000万元。该项业务结合高净值客户经营风险隔离、婚姻财产规划、财富传承、税务筹划、养老规划以及社会责任实现等需求，受个人或家族委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，实现私人银行客户个性化财富管理目标。2015年3月，杨文主办的首笔家族信托业务正式签约，这也成为兴业银行全国首单家族信托业务，也标志着兴业银行家族信托业务正式起步。
“私人银行业务定制化、个性化特点非常强烈，产品架构搭配没有现成模板，起草每一笔合同的时候都是最累的时候。”回忆起第一笔家族信托业务的时候，杨文仍然感慨不已。当时正值春节期间，几乎是高频率的与总行投资顾问、律师、信托公司随时随地的电话会议，逐个抠字眼，才形成了最终的信托架构和合同文本，保证了客户的需求得到满足。
2017年8月，杨文作为投资顾问，在总分行的共同努力下，兴业银行西安分行又成功签约一笔预计委托规模为3亿元人民币、初次委托金额为8000万元人民币家族信托业务，这笔业务创新使用了架构不同的两个家族信托，帮助客户实现风险隔离和财富传承的需求，其业务模式为兴业银行系统内首次，受托规模也创兴业银行家族信托业务记录。
在2018年，多名家族信托客户的委托，更是在总行系统内，家族信托的客户委托规模在全国前列。当问到，为何“西北”地区的家族信托为什么会比很多现金城市多，杨文说到：“就像前面说到的那样，我们对于家族的发展理解的非常深刻，如何规避家族发展的风险，特别是每个成员的重视程度很高。”
学习不止步，把爱好做成事业
前财富管理领域、特别是高端财富管理领域最前沿的讯息和知识的人，在业务发展过程中，以及与私人银行客户的交往过程中，一定是靠着投资顾问本身稳健扎实的职业作风，赢得客户的信任和认可。
杨文的每一天都紧张而充实。
每天一上班，杨文就要对上一日的市场进行回顾，针对重大事件，他需要独立完成事件分析和解读。同时，他还要针对每日客户邀约情况进行回顾和总结，并记录投顾工作表。晨会时间，他要按照约定时间和支行进行跟踪，并进行业务辅导和跟进。在进行客户陪谈后，与支行确定客户服务方案，便于支行后期跟踪服务。下午时间，杨文还要进行事件处理和客户面谈，处理各种委托客户的事项，包括对于委托客户各项需求的事项和理解。在参加完支行的夕会后，杨文还要回到分行，进行每日工作进度表的填写。最后，处理每天的日常邮件。
紧张的工作之余，杨文仍然保持着继续学习的热情，坚持不断完善自身知识结构。在攻读南开大学金融学硕士的同时，在今年刚刚获得中国政法大学攻读法学硕士的机会，让财富管理插上法律的翅膀，更好地掌握解决境内高净值家族财富传承中的现实难题的能力。
精益求精以专业改变“富不过三代”
谈到对高端财富管理的感悟，杨文表示：“很多高净值人士赚钱能力一流，却享受着四流的财富管理服务。”
私人银行投资顾问被托付的是高净值人群家族的信任，只有自己不断专研自己的业务技能，细致专研家族特点，帮助家族成员识别、转移、分散风险，甚至需要投资顾问成为家族的“隐形成员”，耐心找到每一个家族中的风险点，呈现出如“管家”的作品似的服务方案，才能不辜负客户的托付。而这更考验着投资顾问的专业技能、忍耐程度、职业素养和职业道德。
私人银行财富管理是维护家族利益，而不是某一代人或者某一个人的利益，它贯穿家族历史发展的长河，担负起维护客户家族利益的长期使命和重任。
从目前我们已经成功运行的较多各种家族信托案例来看，通过专业的信托架构安排，不仅可以帮助客户解决资产保值增值的问题，还可实现子女婚姻风险隔离、家庭资产与企业资产隔离、防范子女挥霍、子女教育安排等个性化条款，除了传承家族财富，更是通过一个它来传递家族的‘家风与精神’，真正实现家族的长盛不衰。
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